▪︎ واتس المملكة
.
في العقد الأخير، أحدثت التقنية بعد دمجها مع التعاملات المالية ثورة ونقلة نوعية أثمرت ابتكارات لمنتجات مالية واستثمارية وتأمينية مميزة، مضيفةً بعداً آخر لجودة الحياة.
لطالما عُرِفَ عن الراغب بالاستثمار في الأسواق المالية بأنه يلجأ لمستشار استثماري، يكشف له عن رغباته وأهدافه الاستثمارية كخطوة أولى، ليبدأ المستشار بعد ذلك بدراسة مستفيضة، عبر جمع المعلومات ذات الصلة بالعميل بدايةً، كفحص الوضع المالي، ومعرفة الأهداف الاستثمارية، وقياس مدى تحمله للمخاطر، والوعي المالي الذي يمتلكه، وغيرها من الإجراءات التي قد تحتاج لعدة جلسات.
بعد التحليل التقليدي، يقدّم المستشار التوصيات للعميل، ويبني محفظة استثمارية على أساس ما حصل عليه من بيانات حول أهداف واستراتيجيات العميل. بعد ذلك، يرشح المستشار أنواع الصناديق المناسبة للعميل وأفضل الوسطاء الذين يقدمون أفضل الأسعار، لينفّذ العميل بعدها الصفقات بنفسه، ويتابع خطته الاستثمارية متحملاً مسؤولية الالتزام بتنفيذها على الشكل المطلوب. الخطوات السابقة التي كانت منوطة بالمستشار التقليدي قبل دمج التقنية، كانت تعيبُها التكلفة العالية والوقت والجهد الكبيران، ويتحكم بها مدى التزام العميل بالخطة الاستثمارية الموضوعة له بعيداً عن الاعتبارات العاطفية للأوضاع التي يمر بها، سواء على الصعيد الشخصي أو نتيجة أوضاع الأسواق المالية.
لكن كل ذلك أصبح من الماضي بعد ثورة التقنية المالية، حيث ظهر المستشار الآلي (Robo-advisors) كأحد أهم المنتجات للأفراد تحديداً، وهو عبارة عن منتج رقمي يقوم بكل العمليات والخطوات التي يقوم بها المستشار التقليدي بشكل آلي، مع ميزات وقدرات أكبر وتكلفة أقل، ويتم ذلك عبر منصة رقمية مصرحة ترتكز أنشطتها على إدارة الاستثمارات وتقديم المشورة.
المنصة الرقمية فيها محافظ استثمارية مصمَّمة من قِبل مختصين في مجال الاستثمارت، راعى فيها جميع المتطلبات لتكون منوعة الأصول والمناطق الجغرافية، وكل محفظة مخصصة للأهداف الاستثمارية المنشودة، إذ تبدأ أولى الخطوات بطرح عدة أسئلة على العميل من أجل التعرف إليه، ومن تلك الأسئلة: عمر العميل وأهدافه المالية والاستثمارية، واعتباراته الشخصية والتفضيلات الاستثمارية لأنواع الأصول، والقطاعات الاستثمارية ومدى تنوعها، والتفضيلات الشرعية، وأسئلة مخصصة لقياس مدى المخاطر التي يستطيع أن يتحملها العميل والتي يرغب بها أيضاً، ومتطلبات السيولة والآفاق الزمنية التي يرغب بها (إذا كانت أقل من 5 سنوات أم 10 سنوات أم أكثر من ذلك).
يحلل المستشار الآلي خلال ثوانٍ البيانات المدخلة ليصل إلى النتيجة النهائية، وهي ترشيح المحفظة الاستثمارية المناسبة، ليقوم العميل بالخطوة الأخيرة فقط دون أدنى جهد وهي الإيداع النقدي بالمحفظة الاستثمارية المرشحة له، لينتهي بذلك دور العميل ويبدأ الدور الآخر للمستشار الآلي؛ حيث تقوم المنصة الرقمية بعملية تسمى “الاستثمار الآلي” التي تتم بشكل مؤتمت وآلي نيابة عن العميل.
تقوم المنصة الرقمية بصفقات الشراء للأصول بناءً على أوزان المحفظة الاستثمارية للعميل، وتسجيلها لدى أمناء الحفظ، ومراقبة محفظة العميل بمتابعة أوزان الأصول، وفي حال تغيرت الأوزان؛ تتم إعادة الموازنة بالمحفظة على نحو دوري وتلقائي، أو حين تدعو الحاجة لذلك، وبالإمكان إعادة استثمار الأرباح وتطهير الصناديق الشرعية دون أي تدخل من العميل.
كما يمتاز المستشار الآلي بتغيير المحفظة الاستثمارية في فترة زمنية محددة بناءً على معطيات العمر، فكلما أصبح العميل كبيراً بالسن أو اقترب من التقاعد، تقوم المحفظة بتغيير أوزانها وتعديل درجة المخاطر بشكل تلقائي، ما يساعد العميل في الوصول إلى الأهداف الاستثمارية بعيداً عن قراراته العاطفية. كل ذلك يتم بشكل آلي وبتكلفة منخفضة، على عكس العملية التي تتطلب قيام العميل بتنفيذ كل شيء بنفسه؛ حيث يحتاج لجهد ووقت ومستشار تقليدي، إضافة إلى البحث عن وسطاء يقومون بكل تلك العمليات، في ظل عدم قدرة العميل على متابعة كل ذلك بنفسه وسط حاجته لتعدد المحافظ.
مثل تلك المنتجات الرقمية، تعد مفيدة جداً للأفراد عامة وأصحاب الوظائف والراغبين بالادخار والباحثين عن الاستثمارات المدارة آلياً، سواء من المختصين أو غيرهم، من أجل تنمية ثرواتهم بأقل الرسوم؛ لأنها تعتمد بشكل كبير على صناديق استثمارية تحاكي المؤشرات، تسمى صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)، وتمتاز بسلة كبيرة من الأسهم تقوم على أساس التنوع من أجل تخفيض مخاطر السوق والمخاطر غير المنتظمة للشركات، ويغلب عليها طابع الاستثمار غير النشط الذي يعرف بـ “الاستثمار الساكن”، ما يعزز انخفاض التكاليف حتى على العميل؛ لذلك سنجد دائماً المستشار الآلي يمتاز بانخفاض رسوم إدارة الاستثمارات، وهذا ما يجعله مرغوباً لدى الجميع بالإضافة للميزات المذكورة سابقاً.
بقلم ناصر منصور العنزي.
● تنويه لزوار الموقع (الجدد) :- يمكنك الإشتراك بالأخبار عبر الواتساب مجاناً انقر هنا ليصلك كل ماهو جديد و حصري .
Source fortunearabia
